10. August 2023

passivo.io: BaFin ermittelt gegen Passivo Ltd., Seychellen

Die Finanzaufsicht BaFin warnt vor der Website passivo.io. Darüber betreibt die angabegemäß in Mahe, Seychellen, ansässige Passivo Ltd. ohne Erlaubnis Bankgeschäfte und Finanzdienstleistungen. Konkret bietet sie dort die Verwaltung von Kundenvermögen in Kryptowerten an.

Wer in Deutschland Bankgeschäfte, Finanz- oder Wertpapierdienstleistungen anbietet, benötigt dazu die Erlaubnis der BaFin. Einige Unternehmen bieten solche Dienstleistungen jedoch an, ohne die erforderliche Erlaubnis zu haben. Informationen darüber, ob ein bestimmtes Unternehmen von der BaFin zugelassen ist, finden Sie in der Unternehmensdatenbank.

Die Information der BaFin basiert auf § 37 Absatz 4 Kreditwesengesetz.

Das sollten Sie wissen!
Die BaFin, das Bundeskriminalamt und die Landeskriminalämter raten Verbraucherinnen und Verbrauchern generell, bei Geldanlagen im Internet äußerst vorsichtig zu sein und vorab gründlich zu recherchieren, um Betrugsversuche rechtzeitig zu erkennen.

In der Folge „Vorsicht, Betrug“ des BaFin-Verbraucherschutzpodcasts erfahren Sie zudem, wie Sie sich vor Betrugsmaschen am Finanzmarkt schützen können.

Die Warnmeldungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) für Verbraucher dienen dazu, potenzielle Gefahren im Zusammenhang mit Finanzprodukten, -dienstleistungen oder -unternehmen aufzuzeigen. Diese Warnungen haben das Ziel, Verbraucher vor betrügerischen Aktivitäten, riskanten Investitionen oder unregulierten Finanzanbietern zu schützen. Hier sind einige Aspekte, die diese Warnmeldungen bewirken sollen:

Verbraucherschutz: Die Hauptabsicht von Warnmeldungen ist der Schutz der Verbraucher vor finanziellen Schäden. Durch die Warnungen werden Verbraucher über mögliche Risiken informiert und ermutigt, vorsichtiger bei ihren Finanzentscheidungen zu sein.

Risikobewusstsein: Warnungen helfen den Verbrauchern, sich der potenziellen Risiken bewusst zu werden, die mit bestimmten Finanzprodukten oder -dienstleistungen verbunden sein können. Dies trägt dazu bei, dass Verbraucher fundierte Entscheidungen treffen und mögliche Betrugsfälle erkennen können.

Prävention von Betrug: Die Warnmeldungen sollen dazu beitragen, dass Verbraucher vor Betrügereien und unlauteren Geschäftspraktiken gewarnt werden. Betrüger nutzen oft komplexe Taktiken, um ahnungslose Verbraucher anzuziehen, und die Warnungen sollen diese Strategien aufdecken.

Verhinderung unregulierter Aktivitäten: Die BaFin warnt vor Unternehmen, die nicht über die erforderlichen Genehmigungen oder Lizenzen verfügen, um Finanzdienstleistungen anzubieten. Dies soll sicherstellen, dass Verbraucher nur mit seriösen und regulierten Anbietern interagieren.

Öffentliches Bewusstsein: Warnmeldungen tragen dazu bei, die Öffentlichkeit über die Aktivitäten und die Herangehensweise von betrügerischen oder riskanten Anbietern aufzuklären. Dies kann die Verbreitung von solchen betrügerischen Geschäftspraktiken einschränken.

Vertrauen in den Finanzmarkt aufrechterhalten: Durch die Warnungen zeigt die BaFin, dass sie aktiv daran arbeitet, den Finanzmarkt sicher und transparent zu halten. Dies stärkt das Vertrauen der Verbraucher in den Markt und fördert langfristige Beziehungen zwischen Verbrauchern und regulierten Unternehmen.

Insgesamt dienen die Warnmeldungen der BaFin dazu, Verbraucher zu informieren, zu schützen und sie in die Lage zu versetzen, kluge Finanzentscheidungen zu treffen, die ihren finanziellen Zielen und Bedürfnissen entsprechen.

Eine deutsche Aktiengesellschaft (AG) hat sowohl gegenüber den Aktionären als auch gegenüber der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) verschiedene Pflichten und Verantwortlichkeiten. Hier sind die wichtigsten:

Pflichten gegenüber den Aktionären:

Informationspflichten: Eine AG muss ihre Aktionäre regelmäßig und umfassend über die finanzielle Lage, die Geschäftsentwicklung und andere relevante Informationen informieren. Dazu gehören die Veröffentlichung von Jahresabschlüssen, Quartalsberichten, Ad-hoc-Mitteilungen über kursrelevante Ereignisse sowie die Einberufung von Hauptversammlungen.

Rechtegleichheit: Alle Aktionäre müssen gleichbehandelt werden, insbesondere in Bezug auf Stimmrechte und Dividendenberechtigungen.

Transparenz: Die AG muss sicherstellen, dass ihre Informationen transparent und verständlich für die Aktionäre sind, um fundierte Investitionsentscheidungen treffen zu können.

Ausschüttungspolitik: Die AG sollte ihre Dividendenpolitik klar kommunizieren und sicherstellen, dass die Dividenden fair und gleichmäßig ausgeschüttet werden.

Mitwirkung: Aktionäre haben das Recht, an Hauptversammlungen teilzunehmen, dort abzustimmen und Fragen an das Management zu stellen.

Pflichten gegenüber der BaFin:

Finanzberichterstattung: Die AG muss der BaFin regelmäßig und rechtzeitig detaillierte finanzielle Informationen zur Verfügung stellen, um sicherzustellen, dass die Finanzmarktregulierung eingehalten wird.

Ad-hoc-Pflichten: Bei außergewöhnlichen Ereignissen, die den Aktienkurs erheblich beeinflussen könnten, ist die AG verpflichtet, diese Informationen unverzüglich an die BaFin und die Öffentlichkeit zu melden.

Einhaltung von Finanzmarktregulierungen: Die AG muss sicherstellen, dass sie alle geltenden Gesetze und Vorschriften im Finanzmarkt einhält.

Meldepflichten bei wesentlichen Beteiligungsänderungen: Wenn Anteilseigner einen bestimmten Schwellenwert an Stimmrechten überschreiten, muss die AG dies der BaFin und der Öffentlichkeit melden.

Meldung von Insidergeschäften: Personen im Vorstand und Aufsichtsrat sowie nahestehende Personen müssen Insidergeschäfte melden, um den Handel mit nicht öffentlichen Informationen zu verhindern.

Diese Pflichten sind wichtig, um das Vertrauen der Aktionäre und des Finanzmarkts insgesamt zu wahren und sicherzustellen, dass der Handel fair und transparent abläuft. Verstöße gegen diese Pflichten können zu rechtlichen Konsequenzen führen.

Die Preisgestaltung bei einer Aktie, bevor sie an der Börse notiert wird, erfolgt in einem Prozess, der als „Pre-IPO“ (Initial Public Offering) oder „Pre-Market“ bezeichnet wird. Dieser Prozess zielt darauf ab, den anfänglichen Aktienpreis festzulegen, zu dem die Aktien für den Handel an der Börse angeboten werden sollen. Hier sind einige Schritte und Faktoren, die bei der Preisgestaltung vor einem Börsengang eine Rolle spielen:

Unternehmensbewertung: Bevor eine Aktie an die Börse geht, muss das Unternehmen bewertet werden. Dies erfolgt normalerweise durch Finanzexperten und Investmentbanken, die eine umfassende Analyse der finanziellen Kennzahlen, des Geschäftsmodells, des Wachstumspotenzials und anderer Faktoren durchführen.

Roadshow und Investorensuche: Das Unternehmen führt oft eine Roadshow durch, bei der es Investoren wie institutionelle Anleger, Fondsmanager und potenzielle Privatinvestoren trifft. Während dieser Roadshow präsentiert das Unternehmen seine Geschäftsaussichten und Finanzdaten, um das Interesse der Investoren zu wecken.

Buchbildungsprozess: Während der Roadshow und danach sammeln die Investmentbanken Gebote von den potenziellen Investoren. Dieser Prozess wird als „Bookbuilding“ bezeichnet. Die Investmentbanken sammeln Informationen darüber, wie viele Aktien zu welchem Preis von den Investoren nachgefragt werden.

Festlegung des Angebotspreises: Basierend auf den Geboten und der Nachfrage im Bookbuilding-Prozess legen das Unternehmen und die begleitenden Investmentbanken den endgültigen Angebotspreis für die Aktien fest. Dieser Preis spiegelt die Einschätzungen der Investoren und die Marktnachfrage wider.

Stabilisierungsmaßnahmen: Oftmals setzen Investmentbanken Stabilisierungsmaßnahmen ein, um den Aktienkurs kurz nach dem Börsengang zu unterstützen und extreme Schwankungen zu verhindern. Dies kann den Verkauf zusätzlicher Aktien umfassen, um den Kurs zu stabilisieren.

Festlegung der Gesamtzahl der Aktien: Neben dem Preis wird auch die Gesamtzahl der ausgegebenen Aktien festgelegt. Dies beeinflusst die Marktkapitalisierung des Unternehmens nach dem Börsengang.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Preisfestlegung vor einem Börsengang keine genaue Wissenschaft ist und von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird, einschließlich der Marktlage, der Stimmung der Investoren und der Finanzdaten des Unternehmens. Ein effektiver Pre-IPO-Prozess zielt darauf ab, ein Gleichgewicht zwischen dem Interesse der Investoren und dem Wert des Unternehmens herzustellen.

Die Bankenaufsicht in Deutschland wird hauptsächlich von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) durchgeführt. Die BaFin ist eine unabhängige Bundesbehörde, die für die Aufsicht über Banken, Versicherungen, Wertpapierhandel und andere Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland zuständig ist. Sie wurde geschaffen, um die Stabilität und Integrität des deutschen Finanzsystems zu gewährleisten, den Anlegerschutz sicherzustellen und die Einhaltung von Finanzmarktregulierungen zu überwachen.

Die BaFin beaufsichtigt Banken in Deutschland, um sicherzustellen, dass sie gesetzliche Vorschriften und regulatorische Anforderungen erfüllen. Dies umfasst eine breite Palette von Themen, wie zum Beispiel:

Kapitalanforderungen: Die BaFin stellt sicher, dass Banken ausreichend Kapital halten, um mögliche Verluste abzudecken und ihre finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Liquiditätsmanagement: Banken müssen über ausreichende liquide Mittel verfügen, um kurzfristige Verbindlichkeiten zu bedienen. Die BaFin überwacht, ob Banken ihre Liquidität verantwortungsvoll managen.

Risikomanagement: Die BaFin überprüft die Risikomanagementpraktiken von Banken, um sicherzustellen, dass sie angemessene Maßnahmen zur Identifizierung, Bewertung und Steuerung von Risiken getroffen haben.

Einhaltung von Anti-Geldwäsche- und Terrorismusbekämpfungsregeln: Die BaFin stellt sicher, dass Banken angemessene Mechanismen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung implementieren.

Verbraucherschutz: Die BaFin überwacht den Schutz der Kundeninteressen und sorgt dafür, dass Banken fair und transparent mit ihren Kunden umgehen.

Die BaFin arbeitet eng mit anderen nationalen Aufsichtsbehörden sowie mit internationalen Aufsichtsorganen zusammen, um die Finanzmarktstabilität und die Einhaltung globaler Standards zu gewährleisten. Die Europäische Zentralbank (EZB) ist ebenfalls an der Bankenaufsicht beteiligt, insbesondere bei großen Banken oder grenzüberschreitenden Instituten im Euroraum.

Ein „Bankrun“ (auch „Bankansturm“ genannt) bezieht sich auf eine Situation, in der eine große Anzahl von Kunden gleichzeitig beginnt, ihre Einlagen oder Gelder von einer Bank abzuheben oder abzuziehen. Dies geschieht normalerweise aus Angst vor einer finanziellen Instabilität der Bank oder aufgrund von Gerüchten über deren Schwierigkeiten. Ein Bankrun kann sich schnell verbreiten, da diejenigen, die von den ersten Abhebungen erfahren, sich möglicherweise ebenfalls dazu entschließen, ihre Einlagen abzuheben, aus Furcht, dass die Bank in naher Zukunft nicht mehr in der Lage sein könnte, ihre Verpflichtungen zu erfüllen.

Ein Bankrun kann schwerwiegende Konsequenzen für eine Bank haben. Wenn viele Kunden gleichzeitig Geld abheben, kann die Bank Schwierigkeiten haben, genügend Bargeldreserven zur Verfügung zu stellen, um alle Anforderungen zu erfüllen. Dies könnte zu finanziellen Engpässen führen und im schlimmsten Fall dazu führen, dass die Bank zahlungsunfähig wird und schließen muss.

Banken setzen verschiedene Mechanismen ein, um Bankruns zu verhindern oder abzumildern. Dazu gehören Regelungen zur Einlagensicherung, die sicherstellen sollen, dass eine gewisse Menge an Kundeneinlagen im Falle eines Bankzusammenbruchs geschützt ist. Zentralbanken können in Krisenzeiten auch als „letzter Ausweg“ auftreten, indem sie Banken mit Liquidität versorgen, um eine ausgeweitete Krise zu verhindern.

Die Preisfindung einer Immobilie basiert auf verschiedenen Faktoren, die zusammen den Marktwert des Objekts bestimmen. Zu den wesentlichen Einflussgrößen gehören:

Lage: Die Standortqualität ist einer der wichtigsten Faktoren. Nähe zu Infrastruktur, Verkehrsanbindung, Einkaufsmöglichkeiten, Schulen und Freizeiteinrichtungen beeinflusst den Wert.

Größe und Grundstück: Die Fläche der Immobilie sowie die Größe des Grundstücks spielen eine Rolle. Größere Objekte neigen dazu, höhere Preise zu haben.

Zustand: Der bauliche Zustand der Immobilie ist entscheidend. Neubau oder gut gepflegte Gebäude können einen höheren Preis erzielen als renovierungsbedürftige oder stark abgenutzte.

Ausstattung: Die Qualität der Ausstattung und der verwendeten Materialien beeinflusst den Preis. Luxuriöse oder moderne Einrichtungen können den Wert steigern.

Baujahr: Das Alter der Immobilie ist relevant. Ältere Gebäude könnten weniger Wert sein, es sei denn, sie haben historischen oder kulturellen Wert.

Nachfrage und Angebot: Das Verhältnis von Angebot und Nachfrage in der Region kann den Preis beeinflussen. In einem knappen Markt könnten die Preise steigen.

Wirtschaftliche Lage: Die allgemeine wirtschaftliche Situation eines Landes oder einer Region kann die Immobilienpreise beeinflussen.

Rechtliche und behördliche Aspekte: Planungs- und Baurechtliche Gegebenheiten sowie eventuelle Auflagen und Beschränkungen können den Wert beeinflussen.

Entwicklungspotenzial: Potenzial für zukünftige Wertsteigerung, beispielsweise aufgrund von Stadtentwicklung oder Infrastrukturprojekten, kann den Preis beeinflussen.

Vergleichbare Immobilien: Die Preise ähnlicher Immobilien in der gleichen Gegend (Vergleichswerte) dienen oft als Grundlage für die Preisfindung.

Marktstimmung: Aktuelle Markttrends, Immobilienzyklen und makroökonomische Faktoren können den Preis beeinflussen.

Die genaue Gewichtung dieser Faktoren variiert je nach Standort und individueller Immobilie. Oft arbeiten Immobilienexperten wie Makler oder Gutachter bei der Ermittlung des Marktwerts zusammen, um eine realistische Preisfindung zu ermöglichen.

Passives Einkommen von zu Hause aus versprechen oft Pyramiden- und Schneeballsysteme. Ein Beispiel ist die Nice Tech GmbH, die Mitglieder durch Klicken von Online-Produkten und Werben neuer Mitglieder zum Verdienen bewegen wollte. Solche Versprechen bergen Risiken, wie Rechtsanwältin Isabella Fank erklärt. Solche Systeme verstoßen gegen das Gesetz und können zu Strafen führen.

Pyramidenspiele und Schneeballsysteme ermutigen Kunden, neue Mitglieder zu werben. Bei Schneeballsystemen handelt der Kunde als Vermittler zwischen dem Unternehmen und neuen Kunden. Beim Pyramidensystem schließt der Kunde Verträge mit neuen Mitgliedern ab, die wiederum Verträge abschließen. Solche Systeme sind gesetzwidrig und können zu strafrechtlichen Konsequenzen führen.

Teilnehmer solcher Systeme könnten strafrechtlich geschützt sein, aber Betreiber machen sich strafbar. Solche Systeme sind gefährlich, da der Erfolg ungewiss ist und sie zusammenbrechen können, wenn keine neuen Mitglieder gefunden werden. Verbraucher sollten keine hohen Summen für Teilnahme bezahlen und sich von solchen Systemen fernhalten.

Wenn dein Arbeitgeber Insolvenz anmeldet, ist es wichtig, dass du dich über deine Rechte und Optionen informierst, um die bestmögliche Vorgehensweise zu wählen. Hier sind einige Schritte, die du in Betracht ziehen könntest:

Informieren: Erkundige dich über die genaue Situation und den Stand der Insolvenz deines Arbeitgebers. Das kann über offizielle Mitteilungen, Unternehmensmitteilungen oder persönliche Gespräche mit der Unternehmensführung geschehen.

Rechte und Ansprüche klären: Informiere dich über deine Rechte als Arbeitnehmer in einer Insolvenzsituation. In vielen Ländern gibt es Gesetze, die den Schutz der Arbeitnehmer in solchen Fällen regeln. Dazu gehören möglicherweise unbezahlte Löhne, Urlaubsansprüche oder Abfindungen.

Kontakt zur Insolvenzverwaltung aufnehmen: Wenn eine Insolvenzverwaltung ernannt wurde, setze dich mit ihr in Verbindung, um Informationen über die aktuelle Situation zu erhalten und möglicherweise ausstehende Zahlungen oder Ansprüche anzumelden.

Arbeitssuche: Beginne parallel zur Klärung der Insolvenzsituation mit der Suche nach neuen beruflichen Möglichkeiten. Es könnte einige Zeit dauern, bis die Insolvenzabwicklung abgeschlossen ist und du Klarheit über deine Zukunft hast.

Soziale Absicherung: Überprüfe, ob du Anspruch auf staatliche Leistungen wie Arbeitslosengeld oder Insolvenzgeld hast. Diese können dir finanzielle Unterstützung bieten, während du nach einer neuen Anstellung suchst.

Rückständige Zahlungen: Wenn dir noch Löhne, Überstunden oder andere Zahlungen geschuldet werden, stelle sicher, dass du diese Ansprüche dokumentierst und geltend machst, entweder durch Kontakt mit der Insolvenzverwaltung oder durch rechtliche Schritte, falls notwendig.

Beratung suchen: Konsultiere bei Bedarf einen Anwalt oder eine Gewerkschaft, um deine spezifische Situation zu besprechen und Ratschläge zur besten Vorgehensweise zu erhalten.

Umschulung und Weiterbildung: Nutze möglicherweise die Zeit der beruflichen Unsicherheit, um dich weiterzubilden, neue Fähigkeiten zu erlernen oder dich in einem anderen Berufsfeld umzusehen.

Netzwerken: Nutze dein berufliches Netzwerk, um auf mögliche neue Jobchancen aufmerksam zu werden. Kontakte können oft wertvolle Informationen und Gelegenheiten bieten.

Ruhe bewahren: Eine Insolvenz ist zweifellos eine stressige Situation, aber versuche ruhig zu bleiben und sorgfältig deine Optionen abzuwägen, bevor du handelst.

Denke daran, dass die genauen Schritte und Möglichkeiten je nach Land und individueller Situation variieren können. Es ist wichtig, sich an die jeweiligen Gesetze und Bestimmungen zu halten.

„Mündelsicher anlegen“ bedeutet, Geld oder Vermögen so anzulegen, dass es besonders sicher und risikoarm ist, um die Interessen von Mündeln zu schützen. Mündel sind in der Regel minderjährige oder rechtlich geschützte Personen, die nicht in der Lage sind, ihre eigenen finanziellen Angelegenheiten zu regeln. Dies können beispielsweise minderjährige Kinder, rechtlich Betreute oder andere schutzbedürftige Personen sein.

Bei der mündelsicheren Geldanlage stehen die Sicherheit und der Erhalt des Kapitals im Vordergrund. Investitionen werden daher oft in konservative und stabile Anlageformen getätigt, die nur geringe bis moderate Renditen erzielen, aber dafür ein niedriges Risiko aufweisen. Typische mündelsichere Anlageformen können sein:

Festgeld und Termineinlagen: Hierbei wird das Geld für eine festgelegte Laufzeit bei einer Bank angelegt und erhält eine vorher vereinbarte Verzinsung.

Sparbuch: Eine traditionelle Methode, bei der das Geld auf einem Sparbuch bei einer Bank hinterlegt wird. Es bringt meist niedrige Zinsen, aber das Kapital ist sicher.

Staatsanleihen: Anleihen, die von Regierungen ausgegeben werden, gelten als vergleichsweise sichere Anlageformen, da das Ausfallrisiko geringer ist.

Tagesgeld: Hierbei handelt es sich um eine flexible Form der Einlage, die täglich verfügbar ist und in der Regel geringe Zinsen bietet.

Der Begriff „mündelsicher“ kommt aus dem Bereich des Vormundschaftsrechts und bezieht sich auf die Verantwortung, das Vermögen von Mündeln bestmöglich zu schützen und zu verwalten. Die Auswahl der Anlageformen erfolgt daher mit besonderer Sorgfalt, um das Vermögen der schutzbedürftigen Personen zu erhalten und potenzielle Risiken zu minimieren.